A lakossági bankok mindössze 4%-a áll készen arra, hogy teljes mértékben kihasználja a generatív mesterséges intelligencia által vezérelt intelligens automatizálás előnyeit – derül ki a Capgemini Institute legfrissebb kutatásából. Bár a lakossági bankok vezetőinek 80%-a úgy véli: a generatív MI jelentős ugrást jelent a fejlődésében, a bankszektor nehezen tudja a mindennapok részévé tenni az új technológiát. 

 

A cél: innováció és hatékonyságnövelés

 

A legtöbb bank szeretne lépést tartani a technológiai fejlődéssel, így nem meglepő, hogy a banki felsővezetők 70%-a tervezi, hogy 2024-re akár 10%-kal növeli a digitális átalakulásba történő beruházásokat. A fejlett technológiák stratégiai alkalmazásától az innováció és a hatékonyság növelését várhatjuk – a kutatás szerint a bankok mindezek mellett mégsem állnak készen a (generatív) MI- és gépi tanulás alapú intelligens átalakulásra.

 

 

Az intelligens bankolás még nem a közeljövő

 

A Capgemini 250 lakossági bankot értékelt különböző üzleti és technológiai paraméterek alapján*, hogy felmérje az infrastrukturális adat-érettségüket és a mesterséges intelligencia iránti elkötelezettségüket. Kiderült, hogy a legtöbb bank még nincs teljesen felkészülve arra, hogy versenyképesen működjön az intelligens banki**  jövőben. A lakossági bankok mindössze 4%-a ért el magas pontszámot az üzleti elkötelezettség és a technológiai képességek terén, míg 41%-uk közepes eredményt ért el. Ez azt jelzi, hogy széles körben még nem állnak készen az intelligens átalakítás koncepcionális elfogadására és tényleges végrehajtására.***  

 

A regionális egyenlőtlenségek még jobban kiemelik ezt a kérdést. Észak-Amerikában a bankok 27%-a mutatott alacsony felkészültséget, ezt követi Európa 31%-kal, és jelentős lemaradással az ázsiai és csendes-óceáni térség (APAC), ahol a bankok 48%-a kapott alacsony pontszámot. A bankok több mint 60%-a még mindig a KPI-ok meghatározásán és kiszámolásán dolgozik, míg a KPI-okat már felállító bankok 26%-a még nem méri azokat. A vezetők 39%-a emellett elégedetlen a mesterséges intelligencia felhasználásának eddigi eredményeivel kapcsolatban, ami tovább mélyíti a táborok közti szakadékot. 

 

"Egy évvel azután, hogy a generatív mesterséges intelligencia az igazgatótanácsi ülések központi témájává vált, azt látjuk, hogy a bankok a technológiai lemaradást kockáztatják, ha nem veszik át gyorsan az új megoldásokat, és nem készülnek fel az ebből adódó képességek kihasználására" – mondta Nilesh Vaidya, a Capgemini lakossági banki és vagyonkezelési üzletágának globális iparági vezetője. 

 

"A generatív mesterséges intelligencia hatással lehet minden másra, ha felelősségteljesen és bölcsen alkalmazzák a vállalatokon belül. Törekedni kell a generatív MI megmagyarázhatóvá, átláthatóvá tételére is. Most kell cselekedni, ha bizalmat és belsőséges kapcsolatot szeretnénk építeni az ügyfeleinkkel.”

 

 

A banki alkalmazottak üdvözlik a generatív mesterséges intelligenciát

 

A generatív mesterséges intelligencia hatalmas potenciált rejt magában a hatékonyság és az ügyfélélmény növelésében. A banki alkalmazottak a jelentés szerint a generatív MI azon funkcióit üdvözlik leginkább, amelyekkel automatizálható a csalások felderítése, az adatok vizualizálása és elemzése, valamint az ügyfeleknek szóló, személyre szabott üzenetek megfogalmazása és kiküldése. A jelentés megállapítja, hogy a bankok a MI segítségével akár 66%-kal is csökkenthetik az operatív feladatokra, dokumentációra, megfelelésre és egyéb, az ügyfelek integrációjával kapcsolatos tevékenységekre fordított időt.

 

MI válthatja a banki chatbotokat

 

A járvány az ügyfélszolgálati megkereséseket a digitális csatornákra helyezte át és általánossá vált az önkiszolgáló eszközök, például a chatbotok alkalmazása. A digitális megoldásokkal az ügyfelek elégedetlennek tűnnek. A banki ügyfelek közel kétharmada (61%) azért fordult emberi kapcsolattartóhoz, mert elégedetlen volt a chatbotok megoldásaival, míg 17% egyszerűen nem bízott a chatbotokban és az embereket részesítette előnyben. A jelentés szerint a bankoknak olyan intelligens ügyfélszolgálati központokat kell létrehozniuk, amelyek társalgó MI képességekkel felruházott chatbotokat és alkalmazásokat használnak fel az ügynökök mindennapi feladatainak támogatásához. 

 

_______________________

*Az üzleti támogatást és elkötelezettséget a következő tényezők pontozásával mérték: MI-vízió, MI bevezetési ütemterv, költségvetés, a területen dolgozó tehetségek, folyamatban lévő felhasználási esetek, a terület megjelenése a KPI mutatókban, illetve az MI-kormányzás gyakorlata. A technológiai és adatfelkészültséget az adatbeszerzési rendszerek, a valós idejű adatok kezelésére való képesség, a szintetikus adatok létrehozására szolgáló rendszerek, a központosított adattavak, az adatok átalakítására való képesség, az MLOps (gépi tanulási műveletek) beállítása, az adatvagyon korszerűsítésére alkalmazott adatkezelési megközelítés, valamint az adatkezelési keretrendszer pontozásával mérik.

**Az intelligens banki tevékenység az intelligens átalakulás eredménye, ahol a bankok a tömeges személyre szabás érdekében nagyfokú folyamatautomatizálást alkalmaznak vállalati szinten.

***Azok a bankok, amelyek a technológiai paraméterek tekintetében 44-nél magasabb, az üzleti paraméterek tekintetében pedig 32-nél magasabb pontszámot érnek el, magas pontszámot elérő bankoknak minősülnek. Azok a bankok, amelyek a technológiai paraméterek tekintetében 33 és 44 pont között, az üzleti paraméterek tekintetében pedig 24 és 32 pont között teljesítenek, közepes minősítést kapnak. Azok a bankok, amelyek a technológiai paraméterek tekintetében 33-nál kevesebb, az üzleti paraméterek tekintetében pedig 24-nél kevesebb pontszámot értek el, alacsony pontszámúnak minősülnek.